Lãi suất khi vay ngân hàng mua nhà là cố định hay thả nổi?

Hầu hết khách hàng lần đầu tiên tìm hiểu thủ tục vay mua nhà đều có chung thắc mắc: Lãi suất khi vay ngân hàng mua nhà là cố định hay thả nổi?
Bài viết sẽ trả lời chi tiết câu hỏi trên và giúp bạn tiết kiệm thời gian hơn cho khâu vay ngân hàng.

Hợp đồng tín dụng

Hợp đồng tín dụng, hay còn được gọi với các tên phổ biến khác: hợp đồng cho vay, hợp đồng vay vốn, là hợp đồng với các thỏa thuận vay vốn giữa khách hàng với ngân hàng.
Nội dung ghi rõ: số tiền vay; loại tiền vay (VNĐ, USD..); thời hạn vay; lãi suất vay; mục đích vay; trả nợ gốc, lãi và phí liên quan; đảm bảo tiền vay bằng thế chấp bất động sản xyz; quyền nghĩa vụ hai bên...

Lãi suất cố định & lãi suất thả nổi

Lãi suất cố định: là lãi suất được quy định cố định trong suốt thời hạn vay. Nó có ưu điểm là số tiền lãi được cố định và biết trước, nhưng nhược điểm là bị ràng buộc vào một mức lãi suất nhất định trong một khoảng thời gian, dù cho lãi suất thị trường thay đổi.

Lãi suất thả nổi: là lãi suất được quy định là có thể lên xuống theo lãi suất thị trường trong thời hạn tín dụng (báo trước hoặc không báo trước).
Lãi suất thả nổi chứa đựng cả rủi ro lẫn lợi nhuận. Khi lãi suất tăng lên, người đi vay ngân hàng bị thiệt trong khi ngân hàng (trong vai người cho vay) được lợi, ngược lại với trường hợp lãi suất giảm xuống.

Lãi suất khi vay ngân hàng mua nhà là cố định hay thả nổi

Lãi suất thường được cố định trong từng thời kỳ tín dụng, thường là lúc đầu hay còn gọi là thời gian ưu đãi; khi chuyển sang kỳ hạn khác thì lại theo lãi suất thị trường tại thời điểm bắt đầu kỳ hạn mới.

Ví dụ một số gói vay điển hình:
Với BIDV: Lãi suất cho vay 7,5%/năm cố định trong 12 tháng đầu. Từ tháng 13 trở đi, áp dụng lãi suất cho vay thông thường (lãi suất cho vay thông thường = lãi suất tiết kiệm cá nhân + biên độ 3,5%/năm).

VietinBank: Lãi suất cho vay 8,62%/năm cố định trong 24 tháng đầu kể từ ngày giải ngân. Từ tháng 25 trở đi, lãi suất tính bằng lãi suất tiết kiệm cá nhân + biên độ 3,5%/năm.

• Hồ sơ và bảng tính lãi vay ngân hàng khi mua căn hộ chung cư

Bạn cần vay ngân hàng để mua nhà? Vui lòng gọi ngay!

Khái niệm lãi suất là gì

Lãi suất là một biến số kinh tế phức tạp không những về kỹ thuật tính toán, mà đặc biệt là vấn đề xác định các nhân tố ảnh hưởng và cấu trúc lãi suất.

Khái niệm lãi suất là gì

Lãi suất là giá cả của quyền sử dụng một đơn vị vốn vay trong một đơn vị thời gian nhất định (ngày, tuần, tháng hay năm).

Đây là loại giá cả đặc biệt, được hình thành trên cơ sở giá trị sử dụng chứ không phải trên cơ sở giá trị. Giá trị sử dụng của khoản vốn vay là khả năng mang lại lợi nhuận cho người đi vay khi sử dụng vốn vay trong hoạt động kinh doanh hoặc mức độ thỏa mãn một hoặc một số nhu cầu nào đó của người đi vay.

Khác với giá cả hàng hóa, lãi suất không được biểu diễn dưới dạng số tuyệt đối mà dưới dạng tỷ lệ %. Lãi suất cũng được xem là tỷ lệ sinh lời mà người chủ sở hữu thu được từ khoản vốn cho vay.

Tác động của lãi suất

Diễn biến của lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống hàng ngày của mỗi chủ thể kinh tế, tác động đến những quyết định của cá nhân như chi tiêu hay để dành, mua nhà, mua trái phiếu chính phủ hay gởi tiết kiệm.

Xem thêm: Có nên vay ngân hàng để mua nhà hay không

Lãi suất cũng tác động đến những quyết định kinh tế của các doanh nghiệp như: dùng tiền để đầu tư mua thiết bị mới cho các nhà máy hoặc bỏ vào tài khoản tiền gởi tại ngân hàng.

Do những ảnh hưởng đó, lãi suất là một trong những biến số được theo dõi chặt chẽ nhất trong nền kinh tế và diễn biến của nó được đưa tin liên tục trên các bản tin thị trường.

Bạn cần vay mua nhà?

Lãi suất liên ngân hàng là gì

Lãi suất liên ngân hàng là một thuật ngữ khá phổ biến trong các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng.

• Khái niệm lãi suất là gì

Lãi suất liên ngân hàng là gì

Lãi suất liên ngân hàng là lãi suất mà các ngân hàng áp dụng khi cho nhau vay trên thị trường liên ngân hàng.

Lãi suất liên ngân hàng được hình thành qua quan hệ cung cầu vốn vay trên thị trường liên ngân hàng và chịu sự chi phối bởi lãi suất cho các ngân hàng trung gian vay của ngân hàng trung ương.
Mức độ chi phối này phụ thuộc vào sự phát triển của hoạt động thị trường mở và tỷ trọng sử dụng vốn vay ngân hàng trung ương của các ngân hàng trung gian.

Bạn cần vay ngân hàng để mua nhà?

Phân biệt lãi suất tiền gửi ngân hàng & lãi suất tín dụng ngân hàng

Căn cứ vào nghiệp vụ ngân hàng, chúng ta thường gặp 2 loại lãi suất: Lãi suất tiền gửi ngân hàng & Lãi suất tín dụng ngân hàng.

Lãi suất tiền gửi ngân hàng

Lãi suất tiền gửi ngân hàng là lãi suất ngân hàng trả cho các khoản tiền gửi vào ngân hàng. Lãi suất tiền gửi ngân hàng có nhiều mức khác nhau tùy thuộc vào:

• Loại tiền gửi là ngoại tệ hay nội tệ.
• Loại tài khoản là tiền gửi thanh toán hay tiền gửi tiết kiệm.
• Loại thời hạn là không kỳ hạn, ngắn hạn hay dài hạn.
• Quy mô tiền gửi.

Lãi suất tín dụng ngân hàng

Lãi suất tín dụng ngân hàng là lãi suất mà người đi vay phải trả cho ngân hàng (ngân hàng đóng vai cho vay). Lãi suất tín dụng ngân hàng cũng có nhiều mức tùy theo loại tiền, thời hạn, phương thức, mục đích tiền vay và theo mức độ quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng.

Bạn cần vay ngân hàng để mua nhà?